脸书的天秤座计划:要挑战国际货币体系?

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  客观来说,Libra是区块链落地的好的案例;对于区块链行业而言,观察Libra未来几年的发展也很有意义。

  美国社交网络巨头脸书(Facebook)在6月18日发布了加密货币项目Libra (天秤座)白皮书,并称Libra将于2020年上线。脸书的加密货币项目已得到包括 Visa、MasterCard、Paypal等7家知名公司的支持。三天来,区块链行业、币圈瞬间沸腾,比特币价格也持续飙升,接近1万美元大关。

  “仅从平台优势、知名度优势和稳定性来看,Libra已经超越业内95%的区块链创业公司了,move这门语言,大部分公司都要望而却步。”对这个将来未来的新鲜事物,业内人士如此评价。

  与其它加密货币相比,江西11选5走势图Libra可谓含着金汤匙出身,脸书这次牵头要做的,也可能不仅仅是个新的数字货币那么简单。Libra白皮书显示,Libra要打造的是去中心化区块链、低波动性加密货币和智能合约的综合平台。

  尽管也有去中心化的信奉者抨击Libra实际上已经向“去中心化”原则妥协,即Libra将由多家公司和组织支持的非营利性协会(Libra Association)运营;但支持者认为,一定的妥协是为了让Libra走得更远、更具实操价值。

  对于Libra的前景和脸书的野心,第一财经记者独家专访了哥德尔实验室Gödel Labs创始人、以太坊原链协会(Ethereum Classic Consortium)秘书长邹来辉(Roy)。他说:“Libra将是一个非常好的观察对象,未来可以观察它将如何受到美国等国的监管,如何真正发挥在各个平台上的支付功能,如何在全球范围内进行运用等等。Libra是一个由行业巨头牵头成立协会发起的一个由区块链技术建造的货币实验,标签意义很大。虽说Libra确实牺牲了某些去中心化的特性,而且Libra尚未正式推出,还有很多不确定性,但的确可以说是区块链界的一次颠覆性实验。”

  Libra缘何与众不同?

  Libra由前PayPal总裁、脸书高管戴维·马库斯(David Marcus)负责,此前他还曾负责过Facebook Messenger。作为全球大型社交网络,脸书拥有超过27亿用户,仅这一特点,就已经让其它加密货币望尘莫及,这也是脸书宣布进军加密金融和跨境支付的基础。

  Libra将允许脸书用户互相转账,并可以通过Messenger 和WhatsApp等脸书家族应用程序购买商品。脸书于美国当地时间周二发布Libra 白皮书,脸书股价继周一上涨 4.2%后,截至周四收盘再度上涨1.07%。

  与大多数加密货币不同,Libra完全由真实资产储备提供支持。邹来辉表示,对于每个新创建的Libra加密货币,在Libra储备中都有相对应价值的一篮子银行存款和短期政府债券,以此建立人们对其内在价值的信任。其实,Libra储备的目的是维持Libra加密货币的价值稳定,确保其不会剧烈波动。

  在脸书发布Libra前,数字货币中最著名的无疑就是比特币(Bitcoin) 、以太坊(Ethereum)、瑞波币(Ripple)等。由于数字货币具有分布式管理、开放访问和安全的加密技术等独特属性,因此也被视为具有解决传统金融服务可用性、信誉等问题的潜力。不过,邹来辉提及,此前之所以各界认为加密货币不适合用来做支付货币,主要是其价格波动太大,动辄10%到30%。不过Libra的出现也旨在解决这一问题。

  除了币值稳定的特点,使用场景也是关键。邹来辉表示,一旦联盟形成,Libra可直接用于商品购买,除了脸书旗下商品,和已确定加入的 ebay 等,未来例如亚马逊等大型平台也有望加入。关键在于,脸书在与Visa、MasterCard等卡机构谈判,目的也在于希望Libra可以应用于实际支付。

  与过去几年喷涌而出的ICO(首次代币发行)的项目不同,目前看业,Libra并非为了上市融资圈钱,而是旨在形成一个能被广为使用的支付手段。

  Libra将由非营利性组织Libra协会管理,总部设在瑞士日内瓦。该协会旨在协调和提供网络与资产储备的管理框架,并牵头进行能够产生社会影响力的资助,为普惠金融提供支持。到2020年上半年针对性发布时,脸书表示希望Libra 协会的创始人数量能够达到100个左右。

  此外,邹来辉也提及,“铸币权和销币权也都是在协会那里,如要制造新的Libra币,经销商必须按1:1的比例向储备中转入法定货币。通过与授权经销商合作,协会将自动在需求增加时制造新币,并在需求收缩时销毁它们。”由于储备的管理将遵循被动原则,Libra 的任何升值或贬值仅取决于外汇市场的波动。

  新兴市场——跨境支付的巨大市场

  也有业内人士认为,与其说脸书此举在于和传统金融竞争,事实上可能Libra的出现,也会解决现实社会中存在的一些问题。全球还有十多亿人口没有被传统金融服务覆盖到,这里面可以上网的人口就是Libra旨在覆盖的人群。

  虽然Libra将不会由脸书运营,而是由多家公司和组织支持的非营利性协会运营,但脸书确实计划通过新子公司Calibra从中获利,“Calibra正在开发一款与之同名的数位钱包,用于储存和兑换Libra,这也就相当于一个手机应用。”邹来辉称。

  此外,新兴市场也是一个庞大的目标市场。数据显示,发达国家的数字货币普及程度远低于发展中国家,拥有比特币创始人的日本普及程度也仅有3%。新兴市场对数字货币青睐远高于发达国家,主要是因为传统的金融服务在新兴市场发展较慢,因此数字经济为他们带来了跨越式发展的可能,同时新兴市场的年轻人比重更大。

  “一些发展中国家货币,例如委内瑞拉玻利瓦尔、阿根廷比索、印尼盾、南非兰特等波动性极高,因此Libra更具稳定性,这些国家可能对Libra更加欢迎。”邹来辉说。此外,之所以Visa、MasterCard、Paypal等巨头此次愿意加入,也可能是因为看到了未来金融支付等领域可能出现的变化,比如对于跨境汇款支付等这样的业务,区块链是这一场景下较为快速的手段,目前确认速度已经可以达到秒级。

  挑战国际货币体系?如何监管?

  未来,大家最关注的两大问题无疑是,Libra会挑战国际货币体系吗?对监管方面的挑战将如何应对?

  2008年金融危机后,在美元本位体系引发的动荡下,各界愈发怀疑,用一个国家的货币当作全球主要储备货币,这种体系是否可持续?

  尽管Libra尚未表示出这一野心,其计划更多是在于拓展支付领域。邹来辉认为,“如果有一天Libra挂钩的某个货币出现问题,Libra有运营者则有权将其剔除,不再与其挂钩,这种选择权目前是美联储都不具备的。”

  此外,Libra将面临的监管问题也值得关注。如何与各国监管层沟通和博弈,将会是脸书及Libra协会最棘手的任务,Libra的落地前提必须是先过监管关。也有观点认为,脸书牵头的全部发行主体本身是透明的;另一方面,脸书用户相当部分采用实名,因此更加透明,也更易追溯,所以在满足各国反洗钱和反恐融资方面的需求时,存在一定优势,关键在于如何合作。

  邹来辉说,尤其是美国监管层届时的态度最值得关注。同时,虽然脸书的隐私保护近年来被各界诟病,但与脸书不同,Libra的账号跟脸书的账号是独立的,也就是说,没有脸书的账号也可以拥有Libra账号,而libra账号的传输具有一定的隐私性。

  年初以来,比特币涨幅已高达150%,Libra宣布诞生也继续带动了加密货币。

  “过去几年,在一些地方和领域,人们对加密货币和区块链的接受程度发生了改变。”邹来辉称。

  从去年以来,海外的确有不少故事发生——去年10月16日,全球最大共同基金之一富达投资传出消息称,正在推出一家独立公司,将专门致力于为机构投资者提供加密货币。据公开报道显示,富达数字资产已获取了自己的首批客户,并计划于2019年全面上市。

  去年12月,脸书计划推出与一篮子法定货币锚定的加密货币的计划不胫而走(即Libra),今年6月便正式宣布。

  尽管未来不确定性和挑战重重,但客观来说,Libra是区块链落地的好的案例,对于区块链行业而言,观察Libra未来几年的发展也很有意义。